近期，多家中小銀行新增或調(diào)整服務(wù)收費(fèi)。
6月初，蘇州銀行在其官網(wǎng)公告稱，新增“尊行卡年費(fèi)”，白金卡588元/卡/年。6月13日，烏海銀行宣布對(duì)資信證明、銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)收費(fèi)。廬江農(nóng)商銀行自9月1日起調(diào)整ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，借記卡取現(xiàn)從免費(fèi)變?yōu)?.3元/筆。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅2025年上半年，超過(guò)10家銀行新增或上調(diào)了服務(wù)收費(fèi)，涉及賬戶管理、跨行取現(xiàn)、信用卡工本費(fèi)等。
通過(guò)中間業(yè)務(wù)收入（如手續(xù)費(fèi)）彌補(bǔ)利潤(rùn)缺口，似乎成為中小銀行的一個(gè)選擇。
銀行提高或新增收費(fèi)并非沒(méi)有依據(jù)。商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。對(duì)于市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目，可由銀行自主定價(jià)，但需提前公示。根據(jù)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，應(yīng)當(dāng)至少于實(shí)行前3個(gè)月進(jìn)行公示。
如此看來(lái)，上述銀行的調(diào)整都符合相關(guān)規(guī)定。但不容忽視的是，收費(fèi)項(xiàng)目的變動(dòng)直接關(guān)系消費(fèi)者利益。
消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)主要在于兩方面，一方面，是否會(huì)產(chǎn)生“隱性成本”，即部分銀行在服務(wù)項(xiàng)目推廣期稱“免費(fèi)”，但優(yōu)惠結(jié)束后不自動(dòng)取消服務(wù)，導(dǎo)致用戶被動(dòng)繳費(fèi)；另一方面，收費(fèi)與服務(wù)不匹配，即消費(fèi)者沒(méi)有享受到與其所付費(fèi)相匹配的服務(wù)。
毫無(wú)疑問(wèn)，消費(fèi)者在選擇銀行服務(wù)時(shí)，除了考慮便捷性和安全性外，費(fèi)用也是一個(gè)重要的考量因素。對(duì)于缺乏實(shí)質(zhì)增值價(jià)值的收費(fèi)，消費(fèi)者是可以“用腳投票”的。
因此，新增和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目為銀行開辟新的收入來(lái)源的同時(shí)，也對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的客戶體驗(yàn)管理提出了更高的要求。銀行不僅需要加強(qiáng)與客戶的溝通，充分解釋收費(fèi)依據(jù)，還需避免讓消費(fèi)者承擔(dān)不必要的“隱性成本”，并真實(shí)地提供與所收費(fèi)用相匹配的服務(wù)。
可以看到，處理好“追求盈利”與“客戶滿意”的關(guān)系始終是銀行的一個(gè)重要課題。
銀行機(jī)構(gòu)也要意識(shí)到，用新增收費(fèi)來(lái)增收，并不是一勞永逸的辦法。諸多實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，中間業(yè)務(wù)收入占比高，并不能說(shuō)明銀行經(jīng)營(yíng)出色。
說(shuō)到底，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、堅(jiān)定做好差異化經(jīng)營(yíng)，才是提升盈利能力的長(zhǎng)久之道，也是基于激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)實(shí)選擇。
相比國(guó)有大行，中小銀行有自己的特點(diǎn)、能力和市場(chǎng)價(jià)值，完全可以依據(jù)自身市場(chǎng)定位，另辟蹊徑，扎實(shí)進(jìn)取，走上高質(zhì)量發(fā)展的康莊大道。
一方面，中小銀行應(yīng)與國(guó)有大行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，聚焦細(xì)分市場(chǎng)，深入了解當(dāng)?shù)乜蛻舻男枨蠛吞攸c(diǎn)，提供定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這種本地化和差異化的策略可以幫助中小銀行建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
另一方面，中小銀行可以因地制宜推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，制定與自身能力相適應(yīng)的數(shù)字化戰(zhàn)略。通過(guò)應(yīng)用金融科技，中小銀行可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化和智能化，提高運(yùn)營(yíng)效率，降低成本，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。同時(shí)，中小銀行還應(yīng)積極參與到支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展當(dāng)中，提供專項(xiàng)金融服務(wù)，增強(qiáng)自身在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的影響力。
（據(jù)《金融時(shí)報(bào)》）
（責(zé)任編輯：梁艷）
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